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北京的閆先生最近碰到了堵心事。他母親要住院手術，須交1萬元押金。由于這家醫(yī)院不能刷卡，閆先生不得不排隊從銀行把錢取出來。等母子倆懷揣 
現金趕到醫(yī)院時，已是住院處的中午休息時間，他只好跟母親找家飯館邊吃邊等。然而就在吃飯時，1萬元住院押金被偷了。

想來想去，這件堵心事的源頭正是醫(yī)院不能刷卡。時下，北京還有10%的三級醫(yī)院、20%的二級醫(yī)院、300家一級醫(yī)院和2600家社區(qū)衛(wèi)生服務站無法刷卡交費。在用卡方便、受理市場發(fā)達的北京尚有“空白”需要填補，其他中小城市乃至農村地區(qū)的受理市場就更有待完善了。

受理市場是為持卡人提供用卡服務的場所和渠道。近年來，在中國銀聯和各家商業(yè)銀行的推動下，受理市場獲得了長足發(fā)展。截至今年6月底，境內聯網商戶、POS終端和ATM數量分別達到135萬戶、211萬臺和18萬臺，分別是中國銀聯成立前2001年的9倍、9.7倍和4.7倍。然而，與國內18億張發(fā)卡量相比，受理市場發(fā)展仍相對滯后；與國外受理市場相比更是差距不小。資料顯示，我國銀行卡特約商戶占具備受理條件的商戶比重僅為11.3%，而韓國已達90%，美國更是接近100%；我國聯網POS終端剛剛突破200萬臺，而韓國僅首爾一個城市在2006年底就已達到200萬臺；我國百萬人口ATM擁有量為120臺，遠不及美國的1324臺、日本的1211臺和巴西的516臺。  

受理市場發(fā)展不足已成為制約我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。而銀行卡產業(yè)的發(fā)展，對于減少現金流通、降低交易成本、加強反洗錢、擴大稅基等意義重大。尤其在當前，銀行卡產業(yè)發(fā)展有利于刺激消費、擴大內需。刷卡消費與現金消費在心理上不同，刷卡消費時容易產生消費沖動，能把人們潛在或隨機性的消費需求變成實際的消費支出，特別是用信用卡消費時更是如此。信用卡消費還相當于增加了消費信貸供給，放大了居民的消費能力。有研究表明，銀行卡支付在一個國家消費總支付中的比重每增加10%，能帶動GDP增長0.5%。因此，為了擴內需、保增長，加快銀行卡產業(yè)發(fā)展，必須盡快改變“重發(fā)卡，輕受理”的現狀，將受理市場建設作為銀行卡產業(yè)發(fā)展的重點。

受理市場“短板”的存在，與起步較晚、商業(yè)銀行重視不夠等有關，但更主要的，是與市場發(fā)展機制不完善有關。從收益分配機制看，按照通行做法，在商戶交的手續(xù)費中，發(fā)卡銀行拿七成，在受理市場上提供賬務處理、機具布放等服務的收單機構拿二成，中國銀聯等轉接組織拿一成。與發(fā)卡相比，受理市場建設收益小、投入成本高，自然影響了各方建設受理市場的積極性。從競爭機制看，目前一些收單機構為爭搶優(yōu)質商戶紛紛降低手續(xù)費標準，有的甚至不計成本大打“價格戰(zhàn)”，使受理市場參與各方普遍處于虧損或微利的狀態(tài)，發(fā)展后勁不足。再從終端投放機制看，國外多為商戶自行購買終端機具，而國內實行的是各收單機構購買、商戶免費使用的終端投放模式。在這種情況下，由于多數中小商戶手續(xù)費收入不足以彌補其終端機具的折舊與維護成本，導致收單機構發(fā)展中小商戶的動力不大。

加快發(fā)展受理市場，需要有的放矢，逐步解決這些制度性問題。不妨“政策傾斜”，借鑒國外經驗，推動財稅部門出臺相關支持政策，調動各參與方的積極性；不妨“優(yōu)化模式”，形成既能為商戶提供優(yōu)質高效服務，又能促進銀行卡產業(yè)健康有序發(fā)展的受理市場商業(yè)模式；還不妨“行業(yè)自律”，促進各收單機構理性競爭。 （田俊榮）

  來源：人民日報 
 

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