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　　“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。這句話很通俗，卻很有道理。老百姓理財(cái)?shù)哪康木褪亲屽X生錢，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，但是在具體的實(shí)踐中，許多人往往盲目跟風(fēng)，理來理去反而“賠錢”。因此，理財(cái)需要縝密地規(guī)劃與科學(xué)地引導(dǎo)，需要有的放矢。

　　“最近有什么好的理財(cái)產(chǎn)品，收益率高的給我介紹介紹?！焙芏嗯笥炎哌M(jìn)銀行都會問。這里就存在一個誤區(qū)，很多客戶將風(fēng)險(xiǎn)低、收益比存款高作為購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的重要因素。所謂的“低風(fēng)險(xiǎn)，高投資回報(bào)率”只有在較長時間跨度(一般至少一年)才有可比性，如果這幾天買一款短期理財(cái)產(chǎn)品，過幾天再換另一款，這樣一個周期下來，收益往往也是打折扣的，因此，并不是收益率高的產(chǎn)品就一定是最好的。同時，市場上還有很多其他投資方式也具備銀行理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，比方說貨幣基金等短期投資產(chǎn)品，貨幣基金流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、收益一般也比存款高。理財(cái)必須結(jié)合自身實(shí)際情況，根據(jù)資產(chǎn)總量情況及存放時間來通盤考慮，通過合理的資產(chǎn)配置，達(dá)到保值增值的目的。

　　如果你手里有10萬元錢5年以上不使用，就不建議做銀行理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品都是短期，雖然近期收益率非常高，但是不能保證到期后還能夠再繼續(xù)買到高收益理財(cái)產(chǎn)品，另外加上理財(cái)產(chǎn)品之間的空檔期，所以加權(quán)平均下來理財(cái)產(chǎn)品做長期就不合適了。推薦客戶可以購買5年期安邦財(cái)險(xiǎn)，收益率可以達(dá)到5.35%;或者5年期國債，收益率5.40%，這樣既省心又能保證長期收益率。

　　如果你手里有3萬元錢，想做理財(cái)產(chǎn)品但不夠起存限額，一直放在活期存款上攢著，等夠到門檻再買銀行理財(cái)產(chǎn)品。針對這類情況，建議購買貨幣型基金或理財(cái)型基金，此類產(chǎn)品保本且流動性高，1000元起存，從近期市場表現(xiàn)來看，貨幣基金及理財(cái)基金的7天年化收益率平均在5%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)要比活期存款利率(0.35%)高很多。（魯庸興）