九九在线免费观看AV_国产又色又粗又黄又爽黑人_精品人妻无码专区在中文字幕_九七无码免费人妻超级

　　自打2015年正式實施銀行賬戶及支付賬戶分類管理開始，央媽似乎就操碎了心，尤其每年歲末，若不圍繞賬戶及其支付結算應用發(fā)倆文件，都不能算過新年，如果倆不行，那就再來五個： 

　　2015年12月25日發(fā)布 《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，三天之后12月28日，發(fā)布《非銀支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》（中國人民銀行公告【2015】43號）；去年央媽特別著急，沒等到年尾，11月26日發(fā)布特急文件《中國人民銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》（銀發(fā)【2016】302號），再次重申銀行三類賬戶管理要求；今年，11月24日發(fā)布《關于進一步加強無證經營支付業(yè)務整治工作的通知》（銀發(fā)辦【2017】217號），12月21日發(fā)布《中國人民銀行關于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務的通知》（銀發(fā)【2017】281號），嗯嗯，今年應該完成任務咯……然鵝，以為央媽已刀槍入庫就此跨年的，顯然大錯特錯了！就在今天，《中國人民銀行關于印發(fā)<條碼支付業(yè)務規(guī)范（試行）的通知>》（銀發(fā)【2017】296 號）發(fā)布了，配套還印發(fā)了安全技術、受理終端技術等兩個規(guī)范，這是學貫落立豐碑的節(jié)奏……哥略讀之后，突出的感覺是兩層區(qū)隔和五個回歸。 

　　一、兩層區(qū)隔 

　　辦法第十二條區(qū)分了A-D四級風險防范能力所對應的風控能力判別標準和相應的條碼支付限額，哥覺得： 

　　第一層區(qū)隔在于靜態(tài)碼和動態(tài)碼。動態(tài)碼支付限額從單一賬戶單日累計1000元到5000元及至無限額（自主設定）不等，而靜態(tài)條碼模式下，僅支持500元以內的掃碼交易； 

　　第二層區(qū)隔則在于，銀行主體和支付機構主體。對于銀行而言，對應明確了從A-D四個層級單一銀行賬戶單日累計限額，對于支付機構，則對應明晰了所有支付賬戶相應的單日累計限額，以及所有快捷支付交易所對應的單日累計限額。 

　　哥的理解，上述兩個區(qū)隔，應將使以銀行賬戶為基礎，一二三類戶分別為錢箱、錢包、零錢的功能依次遞減的功能定位，以及支付賬戶依托銀行賬戶而開立，小額、快捷、便民的賬戶屬性，更為明晰和突出，同時也為銀行依托二三類戶發(fā)展條碼支付留出了政策空間。這對于此前失手支付市場江山，被支付機構備付金存款牽制，進而喪失了對客戶、場景以及數據掌控的銀行業(yè)而言，尤其在比拼零售業(yè)務存款根基的當下，伴隨著支付機構備付金集中存管、網聯(lián)統(tǒng)一接入、銀聯(lián)云閃付發(fā)力，深耕支付業(yè)務，也許是個機會……也許…… 

　　二、五個回歸 

　　一是條碼支付正式回歸。話說，去年8月，支付清算協(xié)會向會員單位下發(fā)《條碼支付業(yè)務規(guī)范（征求意見稿）》，已經試圖針對條碼支付做系列技術標準和規(guī)范要求，并根據風險層級差異，對條碼支付額度分三級進行分類管理。這對于支付市場而言，無異于宣告曾在2014年3月一度被緊急叫停的二維碼支付業(yè)務正式回歸，盡管這項業(yè)務這些年從未真正退場。如果說，征求意見稿的意義在于首肯了以二維碼為代表的條碼支付的合規(guī)性，本次系列規(guī)范的出臺，則在進一步明晰細化征求意見稿的基礎上，更清晰地釋放了這項業(yè)務及管理均需回歸本質的監(jiān)管信號: 

　　二是強調回歸主體資格，持什么牌干什么事。文件明確，開展條碼支付需要嚴格遵循業(yè)務資質要求：非銀支付機構需取得網絡支付業(yè)務許可，支付機構為實體特約商戶和網絡特約商戶提供條碼服務的，應當分別獲得銀行卡收單業(yè)務許可和網絡支付業(yè)務許可。各種無證經營均在清理之列。規(guī)范第五條同時明確，支付機構不得基于條碼技術，從事或變相從事證券、保險、信貸、融資、理財、擔保、信托、貨幣兌換、現(xiàn)金存取等服務。前面所列不用多說，需要強調的是，支付機構通過掃碼做現(xiàn)金存取是被明令禁止的哈！央媽這是補充明晰了對于某銀行自助機具實現(xiàn)某寶掃碼取現(xiàn)業(yè)務的監(jiān)管態(tài)度！兩個字，違規(guī)！ 

　　三是強調回歸支付清算體系，直連必須限期清理和斷掉。與281號文精神一致，《辦法》再次重申，銀行、支付機構開展條碼支付涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質的清算機構處理，銀行、支付機構不得新增直連處理條碼支付業(yè)務，存量業(yè)務應加快遷移到合法清算機構處理。換言之，包括條碼在內的任何形式的支付活動，都必須回歸支付清算體系。 

　　四是強調回歸收單本質，維護收單業(yè)務規(guī)則和支付服務市場公平競爭秩序。近年來，支付業(yè)務參與者在為客戶提供支付便利的同時，不僅收獲了客戶和業(yè)務，也收獲了作為支付業(yè)務“衍生物”的備付金，后者尤其使支付機構得以“在定價和市場推廣策略中采取傾銷、交叉補貼等不正當競爭手段，濫用本機構及關聯(lián)企業(yè)的市場優(yōu)勢地位，排除、限制支付服務競爭，導致支付行業(yè)無序發(fā)展和不公平競爭，擾亂市場秩序”。好吧，對于市場亂象，央媽其實心明眼亮……哥覺得，照此，被不守規(guī)矩的壞孩子們奪走的，似乎都還有機會要回來。央媽是秋后算賬，還是既往不咎，且容我等繼續(xù)觀察。 

　　五是強調回歸風控及自律管理本源，條碼支付的定位是小額、便民。條碼支付帶來了諸多新奇體驗和支付便利，但盜取支付憑證、盜用資金、攜帶病毒、木馬竊取賬戶或支付敏感信息、信用卡套現(xiàn)等風險隱患也相伴而生，因此，規(guī)范條碼生成和受理，加強商戶管理和業(yè)務風險管理，提升銀行、支付機構等市場主體自律能力，嚴格外包服務管理，強化客戶自我風險防范意識，貫穿條碼支付業(yè)務各主體及各“流轉路段”的風險控制不可或缺。支付清算協(xié)會將發(fā)揮更加重要的作用：條碼支付特約商戶納入特約商戶信息系統(tǒng)，外包服務機構納入評級管理體系，銀行及支付機構納入自律管理。 

　　先寫這么多，成文倉促，難免疏漏乃至誤讀，歡迎拍磚、商榷和指正。借此機會，送上誠摯謝意，感謝您的不吝關注！并祝新年快樂，闔府安康，心圓意滿！ (作者：老網關)